看看最火的去中心化借贷都是怎么玩的?

巴比特 阅读 7769 2020-12-18 09:13
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12月16日,一枚比特币破两万美金,币圈大部分人和在比特币价格破前高的光辉映衬下,另一则消息却显得黯淡许多,但对DeFi市场却意义非凡,去中心化抵押借贷市场总借款量突破34亿美元,创历史新高。

看看最火的去中心化借贷都是怎么玩的?

其中,Compound、Maker、Aave分别位列前三位,占据了97%以上的市场份额。有人说去中心化借贷市场是无论熊市还是牛市都能疯狂赚钱的行业,在传说中即将到来的“史诗级疯牛”去中心化借贷会不会有一个新的高度?读懂历史才能看清未来,本篇将重点描述Compound、Maker、Aave这三大主要去中心化借贷平台的使用方法,想象未来去中心化借贷平台的一些发展方向。

为什么选择去中心化借贷?

1、方便,相较于传统金融体系里面的抵押借款,数字货币借贷知道如何使用按照流程大约十分钟就可以搞定(具体使用教程后文会详细介绍)不需要漫长等待,也不需要各个地方盖章签字,复杂的流程,冗余的手续。

2、公开透明,整个借贷的过程都通过智能合约,不用操心传统平台验真、造假、违约执行等诸多问题耗时且很多变数。

手把手教你如何使用三大去中心化借贷平台?

一、Compound

作为当前占据市场份额最大的去中心化借贷平台Compound,借款总量达到19.14亿美元,超过整个去中心化借贷平台借款量一半以上。Compound今年六月份开启的流动性挖矿带起了DeFi挖矿潮,不过潮水褪去才知道谁在裸泳,诸多DeFi项目年化降低就慢慢退出舞台,Compound依然将借贷老大的位置固守金汤。

如何使用Compound借款?

1)打开Compound网站(网址:https://compound.finance/)

点开右上角的“App”进入主页面

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2)绑定钱包(通常用Metamask钱包,安装Metamask钱包,记录助记词,此刻直接略过)

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3)进入主页面,选择相应的币种,第一次操作允许 Compound 的智能合约操纵我们的账户,我们点击 Enable USDT(我选择的是存USDT),在弹出的 MetaMask 窗口中,确认这笔 approve 交易(首次使用需要一笔不小的Gas费,主要现在以太坊贵)

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4)确认完成,再存入想要存入USDT的数量就可以啦,不过目前Compound的年化普遍不高。

二、Aave

Aave公司名称来自芬兰语中的“Ghost”一词,2018年9月成立于伦敦。在Aave 2018年成立公司前一年的2017年,通过ETHLend代币ICO募集到1620万美元。

在Aave成立后,ETHLend成为Aave子公司,ETHLend团队迁移到Aave。2020年1月,ETHLend宣布不再运营,Aave协议是一种开源的非托管协议,允许用户在以太坊区块链上创建自己的去中心化货币市场。储户通过将加密货币存入贷款池来提供流动性,这样他们能够赚取利息。同时,借款人可以通过超额抵押或无抵押的方式进入这些贷款池来获得贷款。贷款不需要对贷方和借方单独进行匹配。取而代之,根据资金池状况对存入资金池中的存款和借出/抵押的金额进行即时贷款。

当然,Aave还有一项与众不同的功能——闪电贷(此处不细谈)。闪电贷允许客户无抵押地获得贷款,主要是为开发者免费借贷。

AAVE目前支持DAI、TUSD USDC USDT sUSD BUSD ETH AAVE等二十种币种的抵押借贷。

1)打开网页(网址:https://aave.com/)

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2)选择一个钱包绑定,允许Metamask授权Aave读取你ETH信息

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3)在右上角有分“存款”和“借款”可以根据自己的需求来使用,笔者此次试用的是BAT的存款

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4)选择“存款”——“BAT”——存入,“最大值”——“确认”

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5)当你选择一个币种存入时,需要仔细查看下图(可以用做抵押品、最大抵押比、清算阈值、清算罚金等关键信息)

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6)最后确认的时候还是需要收取一笔不低的ETH作为手续费

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三、MakerDao

MakerDao是以太坊上最早的借贷平台,目前DAI也稳居稳定币前列,在市场上认可度高。MakerDao上的借贷逻辑非常简单,就是在平台上用ETH当作质押品换取稳定币DAI,ETH的价值必须要超过DAI的价值的150%,如果ETH价格下降,低于这个比例的时候,ETH就会强制卖出用来偿还贷款,如果没被清算,还款的时候只要归还借贷的DAI和利息(利息用MKR结算)就可以赎回ETH。这个非常适合继续用钱但价格在低位或者对未来币价还持有乐观态度的用户使用。下面就和笔者一起探索如何用MakerDao成功借出/存入资产。

1)打开网站(MakerDao官方网址:https://cdp.makerdao.com/)绑定钱包,目前MakerDao支持包括Matemask在内的八个主要钱包。(此时选用的 Go to OAsis App的方法进入网页)

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2)开启金库,抵押即可生成DAI

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3)选择一个池子抵押,池子的清算线(如果是150%那么在池子里面要贷出100DAI需要价值150DAI以上的ETH,如果ETH价格稍有波动低于了150DAI,那么ETH就会被清算)、清算罚金就是你的ETH被清算完除了要还的贷款,还要额外付出一笔罚金,剩余的才能回到你的账户。

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4)第一次使用抵押是需要依然是需要扣除不小的一笔费用用于授权

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5)根据你想生成的DAI质押ETH,不过首次至少需要生成500个DAI,而且为了防止因为ETH的价格略微有下调就会被迫清算,一般需要高于150%的质押率比较保险。

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以上就是目前最火的三大去中心化平台的使用方法,这三大借贷平台几乎已经垄断了借贷市场,后起之秀有没有机会超越他们成为广大Defi爱好者的新选择呢?首先几个平台使用下来第一感受是贵,而且略慢,并且支持的币种都有限。

如果别的公链做的去中心化借贷可以超越以上三种,首先需要降低手续费门槛,其次是速度提升上来,12月5,6日笔者参与了巴比特在武汉办的区块链大会,作为比原链铁粉,特意去听了Defi专场,这场比原链CTO James介绍了2021年比原链Roadmap,其中一项就是借贷。

他是这么介绍MOV的借贷功能的“我们这个借贷产品核心就是将用户存进来的任何资金全部琐在区块链的智能合约中,套用那句最经典的话“使用我们都相信的区块链技术”。对于借贷相关最简单的一个例子,我可以抵押10个比特币借出100个,我们通过一个预言机的方式自动做清算,这里采用了多方的预言机,我们自己也会有自己的预言机,多方保证防止预言机出事故,比如引发清算的问题。

借贷支持BTM和SUP这类比原链原生资产,这是一个开放生态。这个借贷最关键是要跟网关联动。举一个例子,有很多保守型的区块链,比如说莱特币,享受不到DeFi的红利,它们不支持智能合约。我们可以将莱特币跨链到我们的MOV生态中。第一可以让LTC借贷池享受年化收益。另外借出的这些资产,通过网关协议跨链到相关链上,享受链上的各种DeFi模式,最大观念就是通过网关能够收获很多无DeFi体验的蓝海市场的用户。“

敲黑板,划重点!一月份上线!重点会支持一些Defi当前还未触及到的主流币种,按照Vapor目前的交易速度和低手续费,如果借贷上线还是可以期待的,期待详细细则。

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